反传销网10月28日发布：年利率20%以上，按期还本付息。大项目、国家支持、大开发、大振兴防骗宝典，守护你的钱袋子。
（1）P2P骗局
【关键词】
抵押物、高额回报、精英人才、看起来很靠谱
【案例】
2013年6月，杭州一电子商务公司开设P2P（点对点网络借款）理财平台，以发售资产抵押包的方式向公众募集资金。资产抵押包里的抵押物包括房产、车辆等，每一个抵押包都详细注明了抵押人及抵押物的信息。
更让人心动的是，这家理财平台承诺的年利率高达20%以上，且保证会按期还本付息。
在理财平台的官方网站首页，还有关于公司董事长的大篇幅介绍。介绍里说，董事长毕业于国际知名的常春藤高校经济系，在校期间就曾成功投资多个大型项目，回国后成为各大企业争抢的金融精英精英董事长，短短半年内，该理财平台得到快速发展。
截至2014年1月案发，共有近千人受骗，涉案金额高达6000余万元。
【警察叔叔来支招】
如果年利率高于10%，要特别注意；如果承诺保本付息，一定有问题。
杭州市公安局经侦支队一大队教导员朱汇说，目前金融类诈骗案件中，占比最多的就是这种网络借贷理财类骗局。
当然，P2P网站中也有正规的，一般来说，非法的P2P网站都有以下几个特点：
（1）设立资金池
资金池的原理就是把资金汇集到一起，形成一个像蓄水池一样的储存资金的空间，这是金融领域为资产提供流动性的一种模式，被银行、基金等领域广泛使用。但除了银行等法定允许使用的主体，其他的主体都不能设立资金池，包括互联网金融。
（2）存在资金自融现象
所谓资金自融就是指持股人或股东自身有资金需求，利用平台吸储自用，而合法的P2P平台相当于中介，只能适当地收取手续费，并且还应为投资人做好风控。
（3）承诺高利息、高回报
大部分实体经济是无力支撑高回报的，如果平台承诺的年利率高于10%，就要特别注意，这可能是诱饵。
（4）承诺保本付息
合法的P2P平台没有这一权利，也不允许作出按期还本付息的承诺，所以如果平台有这一条款，该平台一定是有问题的。
（5）虚构标的与理财项目
像上述案例中的资产抵押包，其实都是平台虚构的，如果网站上有标的物信息（如大型企业、工厂等），建议投资人通过工商部门查询、上网搜索、电话联系和实地深度考察等多种方式进一步确认。
（2）项目投资类骗局
【关键词】
大项目、国家支持、大开发、大振兴亲情牌，经常上门陪老人聊天，帮忙做家务、搬煤气瓶，送米送油等。公司也会不定期组织茶话会，投资额高的老人还可参加公司组织的免费旅游。
不到3个月，就有87个受害人先后投入300余万元。后来这家公司忽然关门，业务员都不见了，这才有人报了警。
【警察叔叔来支招】
大项目、国家支持、大开发、大振兴西部大开发振兴东北等听起来高大上的项目。项目的地址，一般都在较为偏远的省份，以避免投资人前往实地核实。
（2）有的公司还会借组织旅游的名义组织投资人前往公司考察。但实际上，这些考察的地方是假的，就像上述案例中作担保的园林公司，经警方查证，就是一家皮包公司。
（3）凡是说有大项目、国家支持的项目上门找你投资的，基本都是假的。真正好的项目根本不需要这样一个个上门推销。
（4）特别殷勤。有些老年人子女不在身边，平时比较孤独，业务员亲情牌一打，就很容易上当。
要预防这类骗局，一方面需要子女多关心老人，和老人多沟通；另一方面，老人碰到上门推销投资的，一定要多一分心眼，钱拿出去以前，要多和亲人朋友商量。
（3）网络传销类骗局
【关键词】
发展会员、拉人头、高额返利
【案例】
2016年3月，临安一农业科技开发（有限）公司发布消息，称公司拿到一个土地流转项目，在国家支持下将对东北未开发的盐碱地进行开发利用，并种植经公司改良的优质水稻。为了募集资金，现将这块土地以每亩1万元的价格承包给客户。
该项目以分单式进行销售，每1亩为1单，客户投资一单，每月可获得200元现金和10斤大米的返利。
除了高额返利，如果客户拉人来投资的，公司还会发放每人800元的推荐奖金。
不到一年，这家公司通过客户间的口口相传迅速发展，截至2017年初，已经在7个城市开设了分公司，发展客户2000余人，吸纳资金5000余万元。
【警察叔叔来支招】
碰上拉人头的推广模式就得小心。
怎么分辨是骗局？网络传销类骗局与传统传销关门的方式有所区别，但实际上套用的还是传销的模式。
（1）发展会员、拉人头、以单为单位进行销售，按单数返利，鼓励拉亲戚朋友入伙。这些都是传销的典型特征，只不过把传销转移到了网络上。
（2）请名人站台，请专家开研讨会。以前传销的是把人关在屋子里，不停地给你上课；现在这类传销也会对会员进行，只不过方式更隐蔽了。
（4）消费返利类骗局
【关键词】
电商、APP、免费购
【案例】
2016年5月，一个名为的网站突然在年轻人中流行起来。
该网站分普通购物区和试用中心购物区两部分，普通购物区出售的大多是日用品和零食，价格也和一般超市差不多；试用中心购物区则主打免费购，通过高额出售商品、分期返利的方式来回馈顾客。
试用中心会定期推出一部分标价远远高于市场价的商品，比如售价2万元的iPhone6手机等，会员购买后，网站将分期返还款项，直到把所有的钱都退回给会员，也就是说，等返利结束，这样商品就相当于是白送的了。
会员可以通过充值、分享链接到朋友圈等方式来升级会员等级，会员等级越高，返利时间越短。一般来说，返利时间从2个月到1年不等。
截至今年5月，该网站已吸纳会员约5万人。
【警察叔叔来支招】
怎么分辨是骗局？长期免费购一定有问题。
目前，消费全返零成本购物的电商模式颇为盛行。不少所谓的电商平台，打着免费购的幌子骗钱。
其实，如果将免费购作为长期营销手段，且免费购的商品没有数量限制，那么该电商平台一定存在问题。
这种骗局里，受骗的主要是一些喜欢网购的年轻人，有些自身消费能力不足，但消费欲望又比较强的人，很容易掉进朱教导员说，从案件侦办情况来看，有些受害人为了获�*************************夥压荷唐罚踔敛幌Ы枥粗Ц陡叨罨蹩睢６降姆道涫稻褪呛笳骨罢庵衷擞绞剑僭缁嵊械囊惶臁�(
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