反传销网8月21日讯：腾讯较真、腾讯大金融安全、中山大学传播与设计学院大数据传播实验室联合发布《资金盘诈骗深度分析报告》，报告将分析以下问题：1、什么是资金盘诈骗，各类资金盘诈骗的影响规模；2、通过大数据分析，揭示资金盘诈骗易感人群特征；3、根据腾讯较真发布的防诈骗H5问卷调查，分析不同特征人群防诈骗能力的差异。
一、资金盘诈骗概况
1.资金盘诈骗简介
1.1什么是资金盘
所谓资金盘，是指运用直销倍增原理，以滚动或静态的资金流通形式，用后加入会员的钱支付给前面会员的新型网络传销形式。相比起传统传销模式，资金盘诈骗更具隐蔽性、欺骗性和社会危害性。
1.2资金盘的特点
1）本质是传销
几乎所有资金盘骗局都带有传统传销的特征交会费、发展下线、层级返利。
2）不可避免发展成庞氏骗局
庞氏骗局就是拆东墙补西墙。资金盘本身没有造血能力，既不生产物品，也不投资增值，而是以高额年化收益做诱饵，通过拆东墙补西墙支付利息和短期回报，制造赚钱的假象，进而骗取更多的投资。
3）炒作一个新颖概念
绝大多数资金盘都会炒作一个概念，包括但不限于慈善互助、数字货币、互助理财、游戏理财、 股权众筹等。
4）虚构一个超高收益率
日息10%月息30%-60%，资金盘诈骗通常会吹嘘一个连股神巴菲特都超越不了的收益率，但这些收益不是来自于实体投资，而是下一个人的本金。
1.3资金盘骗局分类
2.各资金盘诈骗类型分析
2.1资金盘整体概况：
数字货币类和慈善互助类占据半壁江山
根据腾讯大金融安全的数据，商城等其他类型的资金盘占比最高（34%），其次是数字货币（31%）和慈善互助类资金盘（20%），股权众筹类占比最小。
2.2慈善互助类疑似骗局：
善心汇（已定性）占比79%
慈善互助类资金盘往往宣称洒下一片善心，就能收获金钱万罐，在三四线城市和乡镇农村颇有市场。其中已被公安部起底的善心汇，占据了79%的市场。（本文转自防骗大数据：FPData）
2.3数字货币类疑似骗局：
五行币（已定性）收割了45%的市场
数字货币本身是一种技术上的创新，普通人不好理解，这给了骗子乘虚而入的机会。传销式数字货币本身并没有实际的算法支撑，它的发行方式、数量、交易平台都由组织者指定，且组织者可以任意篡改。组织者和平台方完全可以操控这种数字货币的交易行情。
前期为了吸引投资者加入，他们往往会把价格炒高，一旦开盘，平台方和组织者就会集中抛售套现，价格狂跌。除了组织者和极少数提早退场的人，其他投资者将血本无归。
2.4股权众筹类疑似骗局：
贷你当家占据35%市场
随着股权投资的大门越来越向大众敞开，各种各样的原始股骗局开始泛滥。最常见的手法是：一些企业利用地方性的企业股权挂牌转让市场，冒充上市公司发售原始股，以几倍甚至几十倍回报作为诱惑，用线上线下公开的方式向不特定对象开展所谓的股权众筹。
2.5证券理财类疑似骗局：
微交易收割了75%的市场
此类资金盘多不具备在中国销售金融理财产品的资质。其常见手法是瞄准国内投资热点，虚构境外上市公司，以代理投资为名设计传销项目，通过互联网宣传，然后在国内寻找代理人建立传销团队进行推广。
2017年8月1日，湖南省常德市公安局破获中券资本特大网络传销案，抓获王某禹等25名主要犯罪嫌疑人。王某禹是在2015年底从境外传销组织新亚洲集团引进传销项目中券资本，谎称该项目是代理销售美国怀俄明州中券资本集团有限公司的证券，在国内招募会员加入。（本文转自防骗大数据：FPData）
二、资金盘诈骗影响规模
1.资金盘用户数及金额分析：数字货币类资金盘最能圈钱
腾讯大金融安全的数据显示，市场上用户数最多的资金盘为商城等其他资金盘，占比34%；其次为数字货币，占比31%；第三是慈善互助，用户数占比20%。
人均投资额中，慈善互助类资金盘最高，占比26%。同样超过平均数，位居第二位的是数字货币类资金盘，人均投资额占比20%。说明数字货币与慈善互助类资金盘的的投资者，投资能力较强。
资金盘中，接收金额最多的资金盘为数字货币类，接收金额占比35%；其次为慈善互助类，接收金额占比29%；第三是商城等其他资金盘，接收金额占比28%。数字货币与慈善互助类资金盘整体吸引投资能力高。
2.善心汇、五行币资金盘用户特征描述
善心汇、五行币是已被公安部查处的资金盘骗局，影响巨大。为了更清晰地揭示资金盘诈骗易感人群特征，特选择这两个资金盘做用户特征分析。
2.1年龄特征：
30-49岁的用户最容易上当
善心汇受骗用户年龄段多分布在中青年（30-39岁），五行币受骗用户年龄多集中在中年（40-49岁）。
从年龄段来看，中青年和中年（30-49岁）是受骗用户的主体。这部分人群正是家庭的主要经济支柱，有经济压力；同时手头也有一定闲置资金，有投资能力；如果不具备一定的防骗知识和理性思考能力，在高额回报的诱惑下，很容易受骗。
2.2地域特征：
受骗用户多集中在河南、湖南和山东
善心汇受骗用户主要集中在河南（16%），湖南（12%），山东（11%），五行币受骗用户主要集中在山东（15%），湖南（13%），河南（12%）。说明中部、北部地区是五行币、善心汇受骗用户重灾区。（本文转自防骗大数据：FPData）
三、受骗易感人群分析
1.整体资金盘受骗用户属地特征：河南、山东、湖南是受骗重灾区
通过对资金盘整体用户属地进行分析，发现河南、山东、湖南是受骗高发地。越靠近资金盘起源地，受骗率越高。云联惠公司注册地位于广东省，其用户中有26%来自于广东省。
2.资金盘受骗用户年龄分布：60岁以上人群占到40%
在整体资金盘用户年龄统计中，60岁以上的人群占多数，达到40%。同时，年轻人容易受到新型骗局的蛊惑，有25%的受骗者小于20岁。
不同类型资金盘的受骗者平均年龄有差异。慈善互助类的资金盘受骗者平均年龄最高，为40岁。数字货币类资金盘受骗者平均年龄为38岁。而股权、证券、理财类的资金盘受骗者平均年龄最小，为36岁。
3.资金盘受骗用户心理特征
3.1投机取巧
小贪、投机的人，有一定的知识储备和辨�****************芰Γ髦亲式鹋唐郑蛭被纾蛘呤窍肟斓阕话丫统隼础Ｕ馐且恢值湫偷耐痘睦恚彩呛芏嗍芷叩氖芷蛩凇�
3.2缺乏辨识
此类受骗者容易相信他人所言，也不愿意思考问题，别人说什么就相信什么，缺乏必要的专业知识学习，又想要不劳而获，最后反被套路。
四、防诈骗能力H5问卷分析
以下数据来源于腾讯较真资金盘防诈骗测试，测试一共十道题满分10分。得分越高，参与者对资金盘的特点和手法认识得越清楚。
1.问卷分数段分析
得满分10分的人数最多占总人数的25％，21％的人得到8分，20％的人得到9分，而仅有6％的人得分在3分以下。
参与者整体上对资金盘的特点和手法有一定认识，但测试的缺点在于无法模拟一个真实的受骗情境，唤起参与者的欲望，所以对这一数据应该谨慎看待。
2.问卷人口特征分析
从地域性上看，各地区防诈骗能力排名依次为：东部城市﹥中部城市﹥西部城市。东部城市对于资金盘骗局的敏感程度最高，中部城市次之，而西部城市的敏感程度最低。
虽然在性别和年龄方面不同组别的均分有所差异，但是通过分析显示，不同性别和年龄段在资金盘防骗素养上没有显著差异，这表明不同性别不同年龄段的人群对资金盘骗局的易感性是类似的。（本文转自防骗大数据：FPData）
3.最易及最难题目分析
3.1问卷的十道题目中，
最易题目是第七题，
正确率为93.8％。
问题7：如果你最后发现自己加入的项目很可能是个骗局，你会？
A：迅速退出，及时止损
B：****************一把，拉更多的人，在前回本
C：这么多人都上了船，自己不可能这么倒霉，继续投资
其中正确答案为A，选B的占2.8％，选C的占3.4％。
3.2问卷的十道题目中，
最难题目是第九题，
正确率为52.9％。
问题9：判断一个理财项目是不是骗局有哪些标准？
A：是否有靠谱的盈利能力
B：是否有拉人头抽提成等传销常用伎俩
C：是否以低成本低风险短周期高回报为卖点
D：投资回报率是否高得不正常
E：是否特别强调有神秘背景
F：全部
其中正确答案为F，而选A的人数最多占21.4％，误选A是因为其他错误选项回答是则是骗局的表现，而A需要回答否即没有靠谱的盈利能力才是骗局的标准，这里题目改为是否吹嘘自己有靠谱的盈利能力那么选错的概率会大大减少。
策划：腾讯较真平台
数据来源：腾讯大金融安全陈钊智
报告负责人：张志安（中山大学传播与设计学院院长）、何凌南（中山大学传播与设计学院大数据传播实验室副主任）、杨浩燊（中山大学传播与设计学院大数据传播实验室研究员）
执行：王冠翔（中山大学传播与设计学院大数据传播实验室成员）、陈晓燕（中山大学传播与设计学院大数据传播实验室成员）、陈晓蓓（中山大学传播与设计学院大数据传播实验室成员）、江浩（中山大学传播与设计学院大数据传播实验室成员）(
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