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楼主  发表于: 2017-10-14 15:47

 深圳住房抵押贷款从30年变5年,调控开始

据《华夏时报》记者了解,9月13日,深圳所有银行接到一份《关于加强房产抵押消费贷款及按揭贷款风险控制的通知》(以下简称通知),以严查消费贷流入房地产。
  业内人士认为,《通知》里有几项严格规定将对房地产去杠杆真正产生威力,如深圳房产抵押贷款消费贷款不能超过5年,包括过去以房本抵押的住房消费贷款,也从30年被压缩为5年。审查中若借款人征信显示近3个月内有消费贷款记录的,认定为首付贷,将拒绝再贷款。
  进一步收紧消费贷
  记者拿到的文件显示,《通知》主要包括了两部分,一是已有房产然后去银行做的抵押贷款,另一个是买房时做的按揭贷款。
  《通知》规定,加强个人消费贷款管理,包括除个人住房贷款、汽车贷款、助学贷款以外其他无特定用途的消费贷款、单笔贷款,贷款期限原则上最长不超过5年,不得以未解除抵押的房产做抵押。
  这意味着,已有贷款的房子不能再加按揭,据记者了解,此前深圳有几家商业银行可以做加按揭。比如一套房子市值是500万,原来欠银行100万,有些人就会把这400万的七成、八成,从按揭银行再贷出来,贷280或者320万,而且不需要先把房产证赎出来,就可以直接在该银行继续做加按揭贷款。
  浦发银行个贷经理告诉记者,这个通知相当于是人民银行的窗口指导,为了防范风险,消费贷采取一刀切,不管用于什么,一律只允许最多做5年,包括红本在手的房产证作抵押消费贷款,过去可以做30年,以后都只能贷5年了。
  当然,这对存量没有影响,平安银行内部人士表示,如果是《通知》之前贷出来的30年消费贷款,还是可以继续使用,通知只是控制了增量。
  “虽然不包括存量,但有的消费贷款在操作上是3年一次,到期需要过桥重新放贷的,这个政策一旦执行的话,对到期的消费贷影响较大。”上述平安银行内部人士说。
  在个人住房贷款方面,《通知》要求加大对首付资金来源及收入证明真实性的审查,审查中若借款人征信显示近3个月内有消费贷款记录的,认定为首付贷,将拒绝再贷款。
  银行人士认为,这一点对遏制炒房比较有效,唯一不足的是时间只有3个月,如果说超过一年的话,那就直接将首付贷掐死了,因为一年的利息,会让很多人望而却步。
  据记者了解,之前有些购房者的首付资金不足,会通过银行去做消费贷凑足首付,《通知》出台后,因银行的征信系统都是联网,客户在一家银行做的消费贷,想去另一家银行做住房按揭贷款的话,若3个月内有消费贷款记录,也会被认定是首付贷,除非是未雨绸缪,提前做好准备,先把资金贷出来,3个月后再去买房。
  最近刚从某银行做了25年消费贷的一位购房者告诉记者,消费贷不能直接用于买房,所以他转了5手以上,就是在不同亲戚朋友的账户之间转了5次,这样可以规避银监局追查资金流入房市。
  针对这种情况,深圳的《通知》里强调,加强对个人其它消费贷款用途及资金流向的监管,防范消费贷违规流入房地产市场,贷前加强交易背景真实性的调查,贷中加强受托支付收款人的审核,若收款人与借款人具有亲属、同事等关联关系,应立即停止放款,贷后一旦发现借款人资金用于购房的,要提前收回贷款。
  严查变相流入房地产
  近两年来,各金融机构非常流行首付贷,即为资金不足的购房者提供资金,包括办理信用贷、装修贷、气球贷,深圳房屋抵押贷款,以及几十万的信用卡等消费贷,达到降低购房门槛的目的。
  深圳市房地产研究中心高级研究员李宇嘉认为,一般来讲,房屋装修贷款额度小、较为稳定,助学贷款可以忽略不计;受购车税减免到期影响,汽车贷今年也并没有增长。因此,突变增长的消费贷或许变道进入楼市。
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